国家人寿产品定格透视

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    perfectlife
  • 发布日期:

    2017-10-12, 01:12 am
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国家人寿产品定格透视

联系人信息

姓名 Victor Changsheng Li (国语)

电子邮箱 changshengli@yahoo.com

联系电话 (408) 966-3961

微信号码 perfectlife

关联网址 http://caishang.wixsite.com/life


内容描述

                                 
2016-04-10 财通99                                      


国家人寿的所有类型产品包括:定期保险(Term)万能险(UL包括IUL),全险(WholeLife) ,都有免费的生前理赔条款。

生前理赔条款包括:1.重大疾病生前理赔,2.慢性疾病生前理赔,3.绝症生前理赔。

 

三大疾病生前理赔均是免费的理赔条款,生病一定发生在离世之先,也就是说,有了三大疾病的理赔,自己活着的时候就可以享用保险利益,同时也增加了保险理赔的几率,三大疾病的理赔拿到的是免税理赔,通常都会高于现金值,这样拿到理赔比没有这些条款的保险,如果需要钱直接取出来有很大的税务好处。

 

三大理赔赔付数额不是保险公司随意制定的,而是保险公司根据病情提供的有一定折扣的理赔,保险公司通常会考量是马上提前理赔,还是到不久的将来全部理赔,所以保险公司不会故意刁难客户,通常会给出客户愿意接受的理赔方案,否则保险公司也要不久后全部理赔。况且现在的保单中明确说明各种情况下可以理赔多少,白纸黑字。


并不是100%就代表着理赔多,主要看保险公司的理赔实力,客户一定要仔细比较公司真正提供的理赔结果

 

广义上的长期护理大致有三类,1. Chronic   2.Permanent Chronic   3. Long Term Care 我们做一下详细比较

 

A 理赔条件 :

Chronic: 只要符合六项日常活动两项不能自理就可以。

Permanent Chronic:符合六项中两项不能自理,且不能恢复(永久不能自理)。

Long Term Care:符合六项中两项不能自理,并且接受合规的长期护理照管。

所以这一项里还是 Chronic 更容易拿到理赔。

 

B 三种理赔方式:

1. 现金理赔--收到理赔,任意使用。

2. Indemnity-- 必须出具接受合规长期护理证明,但不必出具具体费用明细。

3. 报销-- 拿到保险公司的钱必须用来付长期护理的费用。

如果您来选,您选那一样呢?我想选现金理赔还是多数的。

 

国家人寿的Chronic Illness Rider, 完全是为长期护理来设计的,是Chronic 且采用现金理赔的,之所以不叫长期护理,并不是不具备长期护理的功能,而是最容易获得理赔的长期护理,而且是自由使用的长期护理理赔。之所以不叫长期护理,是因为与传统的长期护理的确特殊有别,主要是强调它的容易获得的一面同时强调任意使用理赔的自由度,Chronic 作为生前理赔,的确是一种折扣理赔,但也不是作者所说少于50%,这些在产品说明文件中有明确数字规定。虽然不叫长期护理,但确是长期护理的一种,而且在理赔条件和理赔使用上有更加强大的竞争优势。

 

三大疾病理赔,除了满足多数客户为自己买份自己用的着的保险的心理需求之外,也是生前使用最大免税利益的机会点,通常客户可以拿到介于现金值和生命理赔值之间的一个理赔,也就是可以免税拿到说大于现金值理赔。这对于很多没有三大理赔条款的保险来说,是没什么机会获得这项税务好处的。

 

通常的保险都有绝症的生前理赔,一般是6个月到1年的绝症,而国家人寿的绝症理赔可以是两年期的绝症,也就是说较轻的绝症也能拿到理赔。

 

通常长期护理的保险并不附带重大疾病理赔条款,而很多的重大疾病也先于长期护理,所以说三大疾病理赔几率会远远高于只有长期护理条款的理赔几率。尤其是对于Term的保险,很少有公司把长期护理条款加到term的保险上。


国家人寿除了生前理赔外,还有一项重大举措,就是独家推出保障性终生免税退休收入(Guaranteed Tax Free Lifetime Income)


这项收入在美国众多收入中是极其难得的,目前只有在年金中的极其特殊的条件下可以获得此项收入,而且数目极其有限,在保险里,您可以通过计划获得上百万的终生免税保障收入,保障永不断单,永不上税。

 

国家人寿的保单中还有一项就是75岁超贷保护条款!


您在保单中借款如果能坚持到75岁不断单,您以前的所有无税贷款,通过使用这项条款,可以永远不用交税。这对于多数保险公司的保单到75岁之后保单费用不断增加,而且有可能断单,必须补交之前所有贷款的增值收入所得税来说,又是为客户着想的一大举措。

 

国家人寿在所有产品的Guaranteed 部分有强大的竞争优势!


可以和任何市面上的保险公司产品进行相同条件的性价比比对,通过逐一比对比,,让客户买的放心。咨询电话 408 966 3961


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